1. Budżet i zdolność kredytowa
Zacznij od tego, ile pożyczy Ci bank, a nie od ogłoszeń. Zdolność kredytowa wyznacza górną granicę ceny, a do niej trzeba doliczyć wkład własny, zgodnie z zaleceniami KNF co najmniej 10% wartości nieruchomości, oraz koszty transakcji: notariusza, podatku PCC i wpisów w księdze wieczystej.
Orientacyjną kwotę policzysz w kalkulatorze zdolności kredytowej, a koszty zakupu w kalkulatorze kosztów.
2. Wybór nieruchomości
Poza ceną porównaj lokalizację, stan techniczny budynku i instalacji, koszty utrzymania (czynsz, ogrzewanie, fundusz remontowy) i to, jak podobne nieruchomości sprzedają się w okolicy. Aktualne oferty z Brodnicy i okolic znajdziesz w zakładce nieruchomości.
3. Sprawdzenie stanu prawnego
Numer księgi wieczystej pozwala bezpłatnie przejrzeć ją w internetowym systemie Ministerstwa Sprawiedliwości. Sprawdź:
- Dział I: opis nieruchomości, czy zgadza się z ogłoszeniem.
- Dział II: czy sprzedający jest właścicielem.
- Dział III: służebności, roszczenia, wzmianki o egzekucji.
- Dział IV: hipoteki. Jeśli są, umowa musi określić, jak zostaną spłacone.
Poproś też o zaświadczenie o braku osób zameldowanych i o braku zaległości w opłatach, a przy spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu o zaświadczenie ze spółdzielni. Przy domu i działce sprawdź miejscowy plan zagospodarowania przestrzennego.
4. Umowa przedwstępna: zadatek czy zaliczka
Zadatek wiąże mocniej: jeśli wycofa się kupujący, traci go, a jeśli sprzedający, oddaje go w podwójnej wysokości. Zaliczka wraca do kupującego, gdy do umowy nie dojdzie. Przy zakupie na kredyt wpisz do umowy termin, który zostawia czas na decyzję banku, i ustal, co się stanie, jeśli bank odmówi.
Umowa w formie aktu notarialnego daje prawo domagania się zawarcia umowy sprzedaży przed sądem. Bank zwykle prosi o umowę przedwstępną przy wniosku kredytowym.
5. Wniosek o kredyt i wycena banku
Złożenie wniosku w kilku bankach naraz pozwala porównać realne warunki, a nie tylko reklamy. Bank zleca wycenę nieruchomości i liczy wkład własny od niższej z dwóch kwot: ceny albo wartości z wyceny. Jeśli wycena wyjdzie poniżej ceny, różnicę dokładasz z własnych pieniędzy, dlatego warto ocenić cenę przed podpisaniem umowy przedwstępnej.
6. Akt notarialny i opłaty
Przy akcie płacisz taksę notarialną, podatek PCC (2% ceny na rynku wtórnym, chyba że przysługuje zwolnienie przy pierwszym mieszkaniu) i opłaty sądowe za wpisy w księdze wieczystej: 200 zł za wpis własności i 200 zł za wpis hipoteki. Bank wypłaca kredyt na konto sprzedającego zwykle po akcie, zgodnie z umową kredytu.
7. Odbiór nieruchomości
Spiszcie protokół zdawczo-odbiorczy ze stanami liczników i listą przekazanych kluczy, a potem przepisz umowy na media. Usterki zauważone przy odbiorze zapisz w protokole.
Jak pomagam przy zakupie
Łączę trzy role, które przy zakupie zwykle pełnią trzy różne osoby. Jako rzeczoznawca majątkowy ocenię, czy cena odpowiada rynkowi. Jako ekspert kredytowy porównam oferty 14 banków i poprowadzę wniosek do wypłaty, a obsługa kredytu jest dla Ciebie bezpłatna. Jako agent nieruchomości pomogę znaleźć i sprawdzić nieruchomość w Brodnicy i okolicy.